這次喬王採訪的不是人(咦?),而是機器人...理財公司...(原來如此XD)
上個月受邀到阿爾發機器人理財公司參訪,讓我重新省思「人性」與「紀律」,以及「機器人」對於一般投資人的必要性。
無論你是主動投資信仰者,或是被動投資信仰者,或許都該好好思考這件事...
先說一下我的結論:
👉當股市大漲或大跌時,很少人能克服貪婪與恐懼。
👉機器人可輔助我們克服人性,但願付價格因人而異。
👉很開心看到台灣有真正落實被動投資的機器人理財。
多少人能克服貪婪/恐懼/懶惰?
回想起自己多年前剛學ETF投資時,看到國外的機器人理財平台,還很不屑地說:「我自己就能做資產配置和再平衡了,為什麼還要讓機器人或顧問賺取顧問費?」
直到歷經幾次股市大跌後,才恍然大悟:「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪。」這句話我們都懂,但是真正身在其中時,又有多少人做到?
還記得2月下旬~3月下旬美股大跌的那個月嗎?
如果當時的你手中持有標的,你的心情又是如何呢?
只要逛過當時的各大投資社團,就知道多數人要嘛過度恐慌賣在最低點,要嘛過度貪婪,空在最低點。
當然,還有更多人知道要危機入市,卻懶得動作或太慢加碼買進。
這也是為什麼一般人會需要透過「機器人」補足「人性弱點—貪婪/恐懼/懶惰」的原因。
降低手續費,長期投資才能創造更好的效益?
不管你是被動投資者,還是主動投資者,我相信你都會認同:「手續費對於投資,長期而言影響是很大的。」
那麼,機器人理財額外收取的1%顧問費,是否損害了投資報酬率呢?
首先,我們要瞭解到,如果機器人理財使用的是共同基金(某些銀行推的機器人理財用的就是共同基金),即使不收任何申購手續費或顧問費,光是內扣費用就高得嚇人了(2%以上)
再來,機器人理財如果使用的是Vanguard ETF,基本上就已採用低成本的內扣費用(0.1%左右),所以我們只須關注一件事:「透過機器人理財獲得的效益,是否值得額外付出1%顧問費?」
所以,我們不妨盤點一下阿爾發機器人理財公司能為我們帶來什麼好處:
1. 模擬:透過蒙地卡羅模擬成功率,找出適合的資產配置。
2. 紀律:投研部定期提供文章,教育投資人長期投資,不輕易離開市場。
3. 省時:省去研究海外券商開戶、國際匯款的麻煩,每年自動再平衡,節省投資人自行操作再平衡的時間,達到「被動投資、主動人生」的目的。
那麼,喬王推薦阿爾發機器人理財公司嗎?
我覺得不妨換個角度思考:
🤔️你是否已懂得用較低費用的原型ETF打造你的資產?
🤔️你會定期執行再平衡,不會因為恐懼、貪婪或懶惰而放棄嗎?
🤔️如果你不透過機器人理財,你有辦法在每一次股市大漲或大跌時守住紀律嗎?
🤔️你能確定目標訂立後,5年、10年甚至20年都堅守你的目標而不輕易動搖嗎?
如果答案都是肯定的話,或許機器人理財不值得你付出那1%顧問費。
如果答案有部分是否定的話,或許你也該思考機器人是否能幫你真正實現「被動投資、主動人生」的夢想了...
那...喬王你幫我們爭取了什麼Special優惠?
參訪完阿爾發機器人理財公司後,喬王沒有忘記大家,特別幫有興趣的讀者爭取了一些優惠。
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看完這篇文章後,你對於機器人理財有什麼想法呢?你覺得機器人能夠幫助你做決策嗎?
歡迎在下方留言和我分享你的心得囉!