喬王的投資理財筆記

「喬王，不好意思有房子的事情又要麻煩你了...」

小星(化名)是我認識多年的朋友，最近突然找我諮詢有關房子的事情。

還記得上次她找我諮詢時，是因為她爸爸欠了賭債，她和妹妹兩人必須被迫幫忙還債，所以想問我房貸的注意事項。

最近遇到朋友緊急私訊我:

「喬王，我要怎麼阻止朋友去辦民間貸款呢 ?」

「代辦業者告訴她，整合債務可用15年攤還，利率不到5%，不收費用也不綁約。」

「更神奇的是，辦下來之後，從銀行那邊賺到的，還能一人分一半!」

Ruru(化名)是我的一位朋友，也是我的線上課程學員，前陣子突然跟我說家裡出了狀況，想要搬出家裡去外面租屋，並問我說是否有租屋的資訊。

當時我簡單提供了一些建議，但不清楚也不好意思詢問發生了什麼事...

直到最近，她才向我緩緩道來家裡發生的事情，並且希望我給她更多建議...

莉莉（化名）是一位年約31歲的未婚女性，目前任職於一間傳產公司，月薪約６萬元。

此外，她還有一間與家人一起合資的房子，每月可另外收租2萬元。

不過，由於房租收入無法抵過房貸支出，莉莉最近正煩惱是否要將這間房子賣掉，所以透過管道找到了喬王幫她做財務諮詢。



透過問卷分析，進一步得到了以下資訊...

    ‧ 風險屬性為保守型，目前僅投資定存及房地產
    ‧ 對自己的財務狀況還算滿意(滿分10分，給自己8分)
    ‧ 保險嚴重不足(僅有防癌險及養老險)
    ‧ 工作９年，但存款不到30萬元

約她出來進行初步諮詢之後，喬王幫她找到了5大痛點並給予建議:

1. 收入高，但存不到錢，主因在於房貸占比偏高

以３１歲的年紀來說，莉莉的收入算高，但是為什麼卻始終存不到錢呢?

這是因為她每個月的房貸支出是3.6萬元，等於快要一半的收入都用來還房貸；其次，則是不必要的治裝及娛樂費用。

這個諮詢案例，是2018年發生的真人真事...