「第一銀行iLEO數位帳戶值得開戶嗎?」
當我得知第一銀行也推出數位帳戶時,我的腦袋瓜其實充滿了各種問號,畢竟公股銀行給人的刻板印象通常是比較傳統和保守。
不過,這次體驗完第一銀行的iLEO數位帳戶後,讓我對公股銀行的印象徹底改觀!
這篇喬王將帶領大家認識第一銀行的iLEO數位帳戶,透過懶人包的方式,完整說明iLEO的功能服務、操作體驗、優惠好禮以及整體評價。
在完整認識之前,喬王先以表格整理iLEO的數位帳戶基本資料,幫助大家快速認識。
▊ iLEO數位帳戶基本資料
成立時間 |
2019年 |
活存優惠期限 |
2021.12.31 |
活存優惠 |
最高72萬元享1.2%優惠利率,包含以下兩種帳戶: (1) iLEO數位帳戶12萬元 (2)夢想帳戶60萬元 |
跨行交易優惠 |
每月跨轉10次、跨提各5次免手續費 |
帳戶功能 |
台外幣活存、台外幣定存、數位存摺、夢想帳戶、多元轉帳、基金投資等 |
推薦用途 |
無痛存錢、資金調度、全方位帳戶 |
推薦代碼 |
LtAGGo |
開戶連結 |
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資料整理:喬王 |
▊ iLEO快速導覽
1. 台幣帳戶:
12萬元利率1.2%,若搭配夢想帳戶,可提高至72萬元利率1.2%。
2. 跨行提轉:
每月跨轉10次+跨提5次,雖然次數不算很多,但應該能滿足多數人需求。
3. 功能服務:
台外幣/信用卡/基金/貸款功能齊全,還有夢想帳戶/臉書轉帳等獨特功能。
4. 操作體驗:
畫面風格與配色舒服,操作介面簡單直覺,開戶過程順暢且很快就收到開戶完成通知。
5. 優惠好禮:
新⼾完成任務送最高等值LINE POINTS 100點、基⾦單筆申購免⼿續費、刷卡滿額送300元、抽萬元獎⾦等。
6. 整體評價 :
iLEO是一個功能齊全、使用體驗良好且具有特色的數位帳戶。
若使用我的推薦連結首次申辦iLEO,一銀新戶可額外獲得新台幣100元,如果你開過一銀帳戶即算舊戶,仍可額外獲得新台幣50元 (2021/12/31截止,限前60,000名)
掃描下圖的QRcode,或點擊連結申辦開戶: https://firstbk.tw/R47NK/LtAGGo
進入畫面後,請點選最下方的「輕鬆開戶」,並務必確認是否帶入『LtAGGo』,才能獲得推薦禮唷!
▊ iLEO帳戶優點
1.無條件享活存高利率
有些數位存款帳戶必須完成一些任務,才能享有高利率。
但iLEO不需任何條件,就可以享有1.2%的活期儲蓄存款利率,並在每月最後一個營業日拿到利息。
2.跨行轉帳/提款次數多
一般人每周跨行轉帳/提款1次,就能應付日常生活需求,太多次數的優惠有可能是看起來很爽,但實際上根本用不到,這也是為什麼大部分數位帳戶的跨行轉帳/提款是每月各5~6次 (如:台新Richart、新光OU、遠東Bankee、高雄Hoyaa、京城Goyee等)。
iLEO提供的每月免費跨行轉帳10次+跨行提款5次,我覺得相對來說很務實,這樣的次數優惠已經能夠滿足多數人的跨行轉帳/提款需求。
3.操作介面簡單直覺
以前我認為公股銀行給人一種死氣沉沉的感覺,但iLEO數位帳戶打破了我的刻版印象,換上了可愛的吉祥物與色彩畫面,看起來更活潑也更有朝氣。
實際開戶及使用功能時,我覺得操作起來相當直覺流暢,甚至有「後進者優勢」,做得比早期推出數位帳戶的銀行還要好!
此外,我還特別注意到APP內提供了實用的軟性文章,包括了財經時事、生活專題等,可以補充自己的知識,算是相當用心。
4. 夢想帳戶無痛存錢
對於想要存錢的理財新手,「紀律」是最困擾的一件事。
但iLEO很貼心地提供了兩種夢想帳戶供選擇—「系統自動存」、「手動自己存」,幫助想要存錢的人,可以依照適合自己的習慣來強迫儲蓄,而且最高72萬元可享1.2%利率!
5. 超級多元轉帳功能
轉帳時,最麻煩的就是輸入複雜的帳號,但iLEO除了傳統的輸入數字轉帳,還提供更直覺的圖像,透過手指拖曳就能輕鬆轉帳。
你也可以選擇傳送連結給對方,輕鬆取得款項,甚至還能使用臉書轉帳,非常方便且直覺。
6. 獨資企業也可開戶
對於想要發展斜槓或微創業的人來說,如果有可以用公司名義在線上開戶,會非常地方便。
iLEO是國內第1家推出「獨資企業帳戶」的銀行,企業主只要備妥「身分證明文件」、「自然人憑證」與「工商憑證」,就能在線上輕鬆完成開戶!
▊ iLEO帳戶缺點
1. 高利活存有12萬元限制
有些人說iLEO數位帳戶有12萬元的存款限制,額度有點少。
其實,如果搭配夢想帳戶60萬元的額度,總共有高達72萬元可運用,在業界算很高的。
如果你正苦惱存不到錢,不妨好好運用iLEO帳戶+夢想帳戶,就能享有72萬元的高額度囉!
2. 外幣存款沒有長期優惠
目前iLEO的外幣存款推出的是不定期高利定存優惠,尚無針對數位帳戶客戶客製化的方案。
不過喬王查了目前市面上的數位帳戶,確實很少銀行推出外幣優惠,或許這會是銀行未來可以考慮主打的吸睛方案吧?
▊ iLEO帳戶4大好禮
iLEO提供的四大好禮,其實和理財步驟息息相關,這裡分享一下獲得好禮的流程與秘訣:
存錢→辦卡→投資→登錄
接下來,我將透過簡單的理財步驟,來教導大家如何一步步完成理財又能拿到好禮。
Step 1. 設定存錢目標 (新⼾完成任務送LINE POINTS 100點+單筆基金申購免手續費)
如果想要存到一桶金,第一步是需要先存錢,只要你是iLEO新戶,並且完成夢想帳戶存錢一次,就可以先獲得LINE POINTS 70點+單筆基金申購免手續費優惠連結。
綁定第一銀行LINE個人化服務後,再加碼送30點粉獅幣 (等值30點 LINE POINTS或拿去兌換其他獎品,可參考這裡:https://firstbk.tw/ileocoin-5/ )。
也就是說,完成這兩項後,就能得到最高等值LINE POINTS 100點!
Step 2. 辦卡培養信用 (信用卡新舊戶消費送300元)
信用卡是支付工具,也是培養個人信用的工具,所以善用信用卡,不僅能夠透過現金或紅利回饋省錢,也對未來買房貸款有幫助。
透過指定連結首次申辦iLEO信用卡,並且消費2筆999元以上,就能獲得7-11購物金300元(限量3,000名)。
即使你是一銀信用卡的舊戶,只要還沒有iLEO信用卡就可以參加這個活動唷!
Step 3. 開始在市場投資 (單筆基金申購免手續費)
存到一定金額之後,接下來就要做好資產配置,一部分留下當緊急預備金,另一部分則是小額資金投入全球市場,建立穩健的核心資產。
透過指定連結單筆申購基金,等值NTD3,000-30,000元內可以享有免手續費優惠 (限量888名)。
Step 4. 完成上述三步驟,再抽萬元獎金
最後,只要你依照上述三步驟,曾經建立過夢想存錢計畫,並且完成特定金融商品交易+登錄活動頁,就有機會抽到萬元獎金!
▊ iLEO帳戶完整功能
1.台幣帳戶
(1)額度利率:12萬元內享有1.2%利率
(2)可使用專屬數位存摺服務,匯出存摺明細與近3個月的交易資料
(3)獨資企業也可開:國內首家推出獨資企業帳戶的銀行,企業主只要備妥身分證明文件、自然人憑證與工商憑證,就能在線上完成開戶。
2.轉帳
iLEO的轉帳方式有很多種,除了一般轉帳、掃描轉帳及提供收款碼之外,還有以下三種:
(1)滑滑轉帳:
所有匯款人都以圖像呈現,簡單拖曳就能一指轉帳,不用輸入複雜的帳號,也不用下拉式選單找人找半天。
(2)自由轉帳:
傳送連結給對方,就可以取得款項,這功能是近幾年在台灣逐漸流行的功能。
(3)臉書轉帳:
多年前我曾看過國外銀行推出FB轉帳功能,沒想到第一銀行竟然也成功做到了!這項國內首度推出的新功能,讓我感到非常驚艷與振奮!
iLEO把FB帳號與銀行帳戶互相連結,以朋友的大頭照取代不好辨認的銀行號碼,並且透過拖曳方式,就可以「用滑的轉帳」。
3.夢想帳戶
理財需要先設定理財目標,並且把賺到的錢按時存下來。
如果有個帳戶可以幫我們自動存錢,甚至還能享有更高利息,就能夠降低我們的惰性,並且提升我們存錢的動力。
iLEO有夢想帳戶有兩個存錢方式可以提供你選擇:
(1)系統自動存:
只要綁定一銀的LINE個人化服務,就可以使用此功能,你可自由選擇以每天、每周三、每個⽉15號為存款期間,透過系統自動存錢,算是非常便利。
當你需要使用資金時,可以部分提款,而且利息不打折,計息方式是每日計息、每月付息,算是非常彈性。
萬一目標遇到變動,你可以隨時修改計畫設定的金額,譬如一開始設定3,000元,後來資金沒這麼多,可以隨時調整其他金額,不用擔心被綁住。
(2)手動自己存:
你可自由選擇30、90、180、365天,每天可選擇存入100-3,000元,這筆金額同樣享有1.2%利率,而且中止計畫利息也不打折 (此功能會串接到存錢小豬公APP)
特別提醒一下,夢想帳戶每個人最多可以擁有6個存錢計畫,3個自己存(要連到存錢小豬公APP)+3個自動存 (只在iLEO APP操作),額度併計60萬內有1.2%,加上iLEO數位帳戶12萬1.2%,共有72萬額度享有1.2%的高額利率!
4.外幣
你可以將台幣換成外幣,而且還有不定期的高利外幣定存優惠,1,000美金就可以定存。
5.基金
基金定期定額的扣款金額,通常門檻是3,000元,但iLEO降低門檻至1,000元,而且沒有最低手續費門檻的限制,所以很適合小資族投資。
▊我適合開iLEO嗎?
喬王認為有三種人適合申辦一銀的iLEO數位帳戶:
1. 想要無痛存錢又要高利率:
一般人存錢遇到最大的困擾,就是很難抗拒惰性。但是透過系統定期自動存款,可以降低存錢的阻力,讓自己無痛存款。
2. 需要資金調度但頻率不高:
一般人每周跨行轉帳、提款1次,其實就能應付需求,而iLEO提供的每月10次跨轉,5次跨提,已經能夠滿足多數人的需求。
3. 獨資企業的老闆:
透過iLEO數位帳戶,就算你不是自然人,而是獨資企業,也不需要跑到銀行臨櫃開戶,輕鬆在網路上就能開公司帳戶。
▊ 喬王開iLEO數位帳戶的實測結果
開戶時,整體流程算是蠻順的。
雖然我為了寫這篇文章,需要仔細看說明,又要截圖拍照,所以大約花了10分鐘,但一般人開戶前只要準備好相關證件,應該可以在5分鐘內順利完成開戶。
開完戶的隔一天,我就立刻收到開戶成功通知,速度之快讓我感到很驚訝,因為之前我開其他銀行的數位帳戶,大約需要2個工作日。
▊ iLEO數位帳戶總結
第一銀行推出的iLEO帳戶,打破了公股銀行的刻板印象。
不只操作介面下功夫,還提供具有競爭力的「存款利率」與「跨行提轉次數」。
所以,不管你是想要無痛存錢、資金調度,還是想要一個功能齊全的帳戶,都很適合開iLEO數位帳戶。
PS: 再次提醒,記得使用推薦連結申辦iLEO,一銀新戶可額外獲得新台幣100元,如果你開過一銀帳戶即算舊戶,仍可額外獲得新台幣50元 (2021/12/31截止,限前60,000名)
掃描下圖的QRcode,或點擊連結申辦開戶: https://firstbk.tw/R47NK/LtAGGo
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