喬王的投資理財筆記

(1) 匯款人(50)→匯款行(52)→匯款行存放同業(53)→解款行存放同業(54)→解款行(57)→收款人(59) 

(2) 如果匯款行(52)與解匯行(57)沒有直接通匯，就必須利用「匯款行存放同業(53)」與「解款行存放同業(54)」間接調撥資金 (53與54可以是同銀行，也可以是不同銀行)

(3) 匯款行(52)要在「匯款行存放同業(53)」開帳戶，而「匯款行存放同業(53)」撥錢給「解款行存放同業(54)」時，解匯行(57)要在「解款行存放同業(54)」開立帳戶才能把錢拿回來。

1. 匯款手續費

採用國際匯款時，匯款行會收取匯款手續費。

有的銀行只收取一種費用，譬如：

(1)花旗銀行為NT$600。

(2)中國信託採級距收費，100萬元以下為NT$ 600，100~200萬為NT$ 700，200~300萬為NT$ 800 ，超過300萬為NT$ 900。

然而，多數銀行會將匯款手續費拆分為兩種費用：

(1)匯費（又稱手續費）：銀行自己收取的匯款費用，通常以匯款金額的比例計算。

(2)郵電費（又稱電報費）：發送給中轉行電報的費用（通常是發送電報MT103，或MT202）

以聯邦銀行的國際匯款費用收取方式為例：

• 匯費：美金金額*匯率*0.05% (最低NT$100)
• 郵電費：NT$220

2. 中轉行手續費

中轉行（又稱中間轉匯銀行）收到匯款行的電報與資金（MT103電文同時包含資金流與資訊流）後，需要再發一通電報給解款行，此時中轉行會再收取一次中轉行手續費。若匯款人未選擇全額到匯，則會從原本的資金中內扣這筆費用。

3. 解款行手續費

解款行（又稱受款行或收款行）收到中轉行的資金後，需要「解款入帳」，而解款行可能會再收取一次手續費。

但實務上，解款行的手續費可能收取也可能不收取，而此變數不管是匯款行或中轉行都難以控制。

所以，當銀行行員告訴你：「我們無法向你保證解款行是否會收費」時，這是真的！千萬不要為難銀行行員呀！

▊ 三、國際匯款模式

看完上述的說明，相信你對於國際匯款費用已有充分的了解，接下來我們再來看看常見的國際匯款模式有哪些吧！

1. 一般匯款

一般情況下，如果你不需「全額到」的功能，填寫匯款單時可選擇「SHA」（記憶口訣：讓他殺，不用全額到），而匯款行會幫你發一通電報（MT103）給中轉行，並且向你收取匯款手續費。

至於後續的中轉手續費及解款手續費，都將從匯出的資金中內扣掉，所以收款人拿到的資金會比原本的少一些，至於少了多少金額，在實務上很難預估。

2. 全額到（全額到匯、全額到行、全行到戶、全額到帳）匯款

如果希望將全額匯到解款行（嚴格來說是匯到解款行的存同行(或稱設帳行)），不希望本金被中轉行內扣手續費，可採用「全額到匯」(或稱「全額到行」)的方式。

然而，全額到匯無法保證解款行是否會再收取續費，如果想要全額匯到帳戶（也就是全額到戶/全額到帳），填寫匯款單時可選擇「OUR」（記憶口訣：我們的本金不能被扣掉，必須全額到）。

（註：當解款行收到MT103電文，且上面註記OUR時，會再發一通MT191電文去跟匯款行要求此費用，理論上不會再向收款人收取，但仍有網友kutkin和銀行員反應還是有可能被收取）

那麼...全額到匯怎麼收費呢？

有的銀行是額外加收一筆補貼中轉行的費用（如花旗銀行、台北富邦），有的銀行則是加收一通郵電費（如國泰世華）。

一般人只要了解到這裡，其實就已經搞懂8成以上的「全額到」了。

以下是針對求知欲特別強的讀者而寫，如果覺得太複雜，可直接忽略跳過也沒不打緊，喬王不會怪你的（只會怪自己沒有寫到讓你一看就懂）...

「咦？為什麼各家銀行的收費方式會這麼不一樣呢？」

當喬王比較了幾家銀行的收費方式後，不禁出現了這樣的疑惑。經過研究後，才發現這是因為全額到匯的作業方式至少可分為以下類型：

(1)直接補貼中轉行的手續費（1通電報費+一筆費用）

既然中轉行也要收手續費，那麼匯款行乾脆一開始就向客戶多收一些手續費，以補貼給中轉行，讓中轉行不需從本金內扣手續費。

註：此模式在匯款作業的術語上，與一般匯款都稱之為Serial Payment，僅發1通電報。

(2)發兩通不同類型的電文（2通電報費）

若匯款行與解款行之間具有通匯關係，可採用MT103+MT202的兩通電報模式。由於中轉行不會收到MT103電文，所以不會另外收取中轉行手續費。

註：此模式在匯款作業的術語上，稱之為Cover Payment，發了2通電報。

▊ 四、各家銀行匯款到海外的收費方式

看完上述的說明後，相信你對國際匯款已經有了更全面的了解，接下來我們再來看看各家銀行的實際收取費用吧！